เมื่อไม่กี่วันที่ผ่านมานี้ ผมได้ยินข่าวเกี่ยวกับ ผู้ที่ถือบัญชีธนาคารไทยบางคนถูกเรียกไปตรวจสอบ เส้นทางการเงินเนื่องจาก บัญชีเทรดของตนเองนั้นมีการฝากและถอนเงินผ่าน บัญชีม้า ส่งผลให้บางคนซึ่งไม่สามารถชี้เแจ้งการเงินได้ ถูกขอให้ถอนเงินทั้งหมดออกจากบัญชี และปิดบัญชี พร้อมทั้งไม่สามารถใช้บริการธนาคารนั้นได้อีก
ด้วยเหตุการณ์นี้เอง ทำให้ผมคิดว่า เราควรต้องพูดถึงอย่างละเอียดเกี่ยวกับการฝากเงิน และการถอนเงินเข้าโบรกเกอร์ไบนารี่ออฟชั่น ว่าทุกครั้งที่เราเทรด เราได้เผลอฝากเงินเข้าไปบัญชีม้าเหล่านี้หรือไม่ และถ้าเราเผลอฝากไปแล้ว เราจะทำอย่างไร จึงจะแก้ไขให้ถูกต้อง ก่อนที่จะเกิดปัญหาต่อบัญชีธนาคารของเรา
บทความนี้มีคำตอบและวิธีแก้ไขที่ถูกต้องตามกฎหมายมาฝาก และเป็นแนวทางให้นำไปปฏิบัติกันครับ พร้อมแล้วเราไปศึกษาวิธีการพร้อม ๆ กันเลย
สารบัญ
ทำความเข้าใจบัญชีม้าก่อน
อันดับแรก เรามาทำความเข้าใจถึงบัญชีม้ากันก่อนครับว่า มีความหมายว่าอะไร ซึ่งในบริบทของการลงทุนหรือการเงิน
“บัญชีม้า” เป็นคำศัพท์ที่ใช้ในประเทศไทยสำหรับอธิบายประเภทของบัญชีธนาคารที่ใช้เป็นช่องทางในการรับเงินหรือโอนเงินให้กับบุคคลอื่นโดยไม่ต้องเปิดเผยตัวตนหรือเจตนาที่แท้จริงของผู้ที่ควบคุมบัญชี
บัญชีประเภทนี้มักถูกใช้ในกิจกรรมที่ไม่ชอบด้วยกฎหมาย เช่น การฟอกเงินหรือการหลีกเลี่ยงภาษี การใช้งานบัญชีม้าเป็นสิ่งผิดกฎหมายในหลายประเทศและมีความเสี่ยงสูงที่จะถูกดำเนินการทางกฎหมายหากถูกจับได้
จากความหมายข้างต้น
หัวใจสำคัญที่บ่งบอกถึงความเป็นบัญชีม้าคือ
หนึ่ง ใช้เป็นช่องทางรับหรือโอนเงินให้กับบุคคลอื่น
สอง มีวัตถุประสงค์คือไม่ต้องการเปิดเผยเจตนาที่แท้จริง
โดยหัวใจสำคัญข้อแรก คือใช้เป็นช่องทางรับ หรือ โอนเงินให้กับบุคคลอื่น นั่นหมายความว่า เมื่อเราโอนเงินเข้าไปยังบัญชีม้าเพื่อเทรดไบนารี่ออฟชั่น บัญชีดังกล่าวจะพักเงินไว้และก็โอนเงินก้อนดังกล่าวไปให้กับโบรกเกอร์
จุดสังเกตบัญชีม้าโบรกเกอร์
แต่ในความจริง มันอาจไม่ใช่การพักเงินก่อน แต่เป็นการที่บัญชีม้านั้นต้องการฟอกเงินสีเทาของตนเอง และได้โอนเงินเฉพาะส่วนที่บัญชีม้ามีอยู่แล้วไปยังโบรกเกอร์ โดยเสมือนว่าเป็นการโอนเงินจากเทรดเดอร์เอง
จุดสังเกตสำคัญที่ทำให้เราตรวจสอบบัญชีนั้นว่าเป็นบัญชีม้าหรือไม่นั้น สามารถทำได้ดังต่อไปนี้คือ หนึ่ง ชื่อบัญชีเป็นชื่อบุคคลธรรมดา เช่น นายดำ นามสกุลขาว แบบนี้ตอบได้ทันทีเลยครับว่าเป็นบัญชีม้า 100% และถ้าชื่อเหล่านั้นเป็นชื่อของบริษัท เช่น บริษัท ยิ่งเจริญการค้า จำกัด ให้คุณนำชื่อของบริษัทไปค้นในทะเบียนพาณิชย์
เพื่อตรวจสอบว่าบริษัทดังกล่าวนั้น มีวัตถุประสงค์ทางธุรกิจคืออะไร ซึ่งถ้าไม่ใช่การให้บริการแลกเปลี่ยนเงินตรา หรือบริการที่เกี่ยวกับธนาคารแล้ว นั่นสามารถตอบได้เลยว่าบัญชีที่รับโอนที่เป็นบริษัทคือบัญชีม้านั่นเอง
ถ้าฝากหรือถอนเงินกับบัญชีม้าจะมีผลทางกฎหมายอย่างไร
ถ้าคุณไม่ใช่เจ้าของบัญชีม้า คุณจะไม่ถูกดำเนินคดีทางกฎหมายใด ๆ แม้ว่าคุณจะฝากเงิน หรือถอนเงินจากบัญชีม้าเข้าบัญชีธนาคารไทยปกติ แต่ถ้า…
บัญชีม้าดังกล่าวไปเกี่ยวข้องกับเส้นทางอาชญากรรม และเงินที่โอนผ่านบัญชีม้า ได้โอนผ่านเข้ามายังบัญชีของคุณด้วย นั่นจะทำให้คุณอาจโดนกระทำการดังต่อไปนี้ครับ
หนึ่ง ธนาคารจะอายัดบัญชีคุณไว้ และคุณจะต้องไปติดต่อที่ธนาคารเพื่อชี้แจงยอดเงินที่ถอนเข้ามา หรือฝากออกไป ว่านำไปกระทำการใด โดยต้องมีเอกสารหลักฐานอย่างชัดเจนที่สามารถพิสูจน์การกระทำโดยสุจริตของคุณ
สอง หากคุณพิสูจน์ว่าได้กระทำการโอนไปโดยสุจริต คุณจะไม่ได้รับผลกระทบใด ๆ โดยคุณจะได้รับอนุมัติให้เข้าใช้งานในบัญชีของคุณตามปกติ แต่อาจถูกปิดกั้นไม่ให้โอนเงินเข้าบัญชีม้านั้นอีก
สาม หากคุณพิสูจน์ความสุจริตไม่ได้ เช่นไม่มีเอกสาร หลักฐานอย่างชัดเจน คุณจะถูกขอให้ถอนเงินออกจากบัญชีทั้งหมด เพื่อที่ธนาคารจะปิดบัญชีของคุณ และไม่อนุญาตให้คุณใช้งานบริการใดๆของทางธนาคารอีก
โดยสามารถสรุปเป็นตารางได้ดังนี้
| กรณี | ผลที่เกิดขึ้น |
|---|---|
| ชี้แจงที่มาของการทำธุรกรรมได้ | ปลดอายัด ใช้งานบัญชีได้ปกติ |
| ไม่สามารถชี้แจงที่มาของธุรกรรมได้ | ถูกขอให้ปิดบัญชี ถอนเงินออก และระงับบริการ |
จะฝากถอนเงินยังไงให้ปลอดภัย
เมื่อเรารู้ถึงโทษภัยจากการฝากเงิน หรือถอนเงินจากบัญชีม้า แล้วเราจะทำอย่างไรจึงจะฝากเงินและถอนเงินได้อย่างปลอดภัย ผมมีวิธีแก้ไขและช่วยแก้ปัญหานี้ได้ 100% ครับ โดยมีหลักการง่าย ๆ ดังนี้
หนึ่ง ให้คุณฝาก และถอนเงินผ่านธนาคารบุคคลที่สาม
ความหมายก็คือ ให้คุณฝากเงิน หรือถอนเงินโดยมีระบบธนาคารบุคคลที่สามเข้ามาคั่นกลางไว้ก่อน โดยปกติทุกโบรกเกอร์จะมีผู้ให้บริการตรงนี้เชื่อมกับโบรกอยู่แล้ว โดยคุณอาจไม่เสียค่าธรรมเนียมตอนฝากเงิน แต่อาจเสียค่าธรรมเนียมตอนถอนเงิน ครั้งละประมาณ 200-500 บาท
เมื่อเห็นตัวเลขนี้คุณอาจรู้สึกว่า ค่าธรรมเนียมแพงกว่าที่ถอนเงินโดนผ่านบัญชีม้า ผมตอบเลยว่าใช่ครับ มันถูกกว่าแน่นอน แต่ปัญหาคือ ถ้าคุณยังคงใช้บัญชีม้าอยู่มันจะมีปัญหาถึงคุณอย่างแน่นอนในอนาคต ดังนั้นการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายไทยจะดีที่สุดครับ
แล้วผู้ให้บริการรายใดบ้างที่ปลอดภัย ผมได้รวบรวมมาให้แล้วด้านล่าง พร้อมจุดเด่นสำคัญ ๆ ของ ธนาคารออนไลน์บุคคลที่สาม ซึ่งบางเว็บนั้นผมเชื่อว่าคุณก็เป็นสมาชิกอยู่แล้วด้วย แต่ถ้ายังไม่เป็นสมาชิก คุณอาจพิจารณาและใช้บริการเลยในการฝากเงิน และถอนเงินครั้งถัดไป โดยมีรายละเอียดดังนี้
รายชื่อผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ 2024
| ผู้ให้บริการ | ปีที่ให้บริการ | ค่าธรรมเนียม |
|---|---|---|
 | ค.ศ. 2001 อดีตคือ Moneybooker ค.ศ. 2011 เปลี่ยนเป็น skrill | 213 บาท/ครั้ง |
 | ค.ศ.1999 | 213 บาท/ครั้ง |
 | ค.ศ.2007 | 213 บาท/ครั้ง |
ฝากถอนผ่านคริปโตปลอดภัย 100%
อีกวิธีหนึ่งที่ปลอดภัย 100% จากบัญชีม้านั่นคือ ให้คุณฝากเงินและถอนเงินผ่านบัญชีคริปโต โดยเหรียญที่ผมแนะนำให้ฝากเงิน หรือถอนเงินออกคือเหรียญ USDT ครับ
ทำไมการฝากเงินและถอนเงินจากคริปโต จึงปลอดภัย เหตุผลเพราะ มีผู้ให้บริการคริปโตในประเทศไทย ที่ได้รับการรับรองจาก กลต.ประเทศไทย ให้ทำการซื้อขายคริปโตได้ ดังนั้น คุณก็เพียงแค่ถอนเงินเข้ามาที่ผู้ให้บริการเหล่านี้เท่านั้น
แน่นอนว่าเงินอาจจะได้ช้ากว่าการถอนเงินผ่านบัญชีม้า แต่มันคุ้มค่าและปลอดภัยมากกว่า อีกทั้งยังมีผลดีต่อการคำนวณภาษีในอนาคตอีกด้วยครับ สำหรับรายชื่อผู้ให้บริการคริปโตที่ได้รับอนุฐาตจาก กลตไทยมีดังนี้
รายชื่อผู้ให้บริการคริปโตที่น่าเชื่อถือ 2024
| ผู้ให้บริการ | จุดเด่น |
|---|---|
 bitkub | 1.เป็นผู้ให้บริการอันดับหนึ่งของไทย 2.มีเหรียญ kub เป็นของตนเอง 3.ถอนเงินรวดเร็ว 4.ระบบงานเอกสารทางภาษีสมบูรณ์ |
 bitazza | 1.เป็นผู้ให้บริการน่าเชื่อถือ 2.มีเหรียญ และระบบบัตรเดบิตเป็นของตนเอง 3.ถอนเงินรวดเร็ว |
 binance TH | 1.เป็น License ผู้ให้บริการระดับโลก 2.ระบบการเงินมั่นคงมาก 3.ถอนเงินรวดเร็ว |
คุณสามารถค้นหารายชื่อผู้ให้บริการที่ ก.ล.ต.ไทยอนุญาต โดย คลิกที่นี่
รายชื่อโบรกเกอร์ที่สามารถถอนเงินคริปโตได้ 2024
| ผู้ให้บริการ | เหรียญที่ถอนได้ |
|---|---|
 iqoption | Bitcoin เท่านั้น |
 quotex | USDT, Bitcoin และหลายสกุลเงิน |
 pocketoption | USDT, Bitcoin และหลายสกุลเงิน |
 expertoption | USDT, Bitcoin และหลายสกุลเงิน |
เกี่ยวกับการเสียภาษีในประเทศไทย
ต้องบอกก่อนนะครับว่า การถอนเงินผ่านวิธีการที่แนะนำข้างต้น จะมีข้อดีประการสำคัญมาก ๆ เลยคือ คุณสามารถจดบันทึกและนำเงินดังกล่าวมาคำนวณหาเงินได้พึงประเมินเพื่อยื่นเสียภาษีได้อย่างปลอดภัย
ซึ่งรายละเอียดเกี่ยวกับ วิธีการเสียภาษีให้ถูกต้องสมบูรณ์นั้น ผมจะมาเขียนบทความสรุปไว้ให้คุณอีกครั้งหนึ่งครับ แต่ในเบื้องต้นคือ เงินทุกก้อนที่นำเข้ามาผ่านช่องทางที่หนึ่ง หรือสอง ที่ผมสอนไว้ข้างต้น จะสามารถนำมาคำนวณภาษีได้
สรุปความรู้อีกครั้ง
เพื่อสรุปความเข้าใจที่ถูกต้องและวิธีปฏิบัติให้ถูกต้อง ผมขออนุญาตสรุปเนื้อหา ให้เป็นขั้นตอนแบบปฏิบัติ ดังต่อไปนี้ครับ
| ขั้นตอนปฏิบัติ |
|---|
| หนึ่ง ตรวจสอบว่าคุณฝากเข้า หรือถอนเงินเข้าบัญชีม้าอยู่หรือไม่ |
| สอง ถ้าใช่ ให้เปลี่ยนวิธีฝากเงิน และถอนเงิน โดย… |
| สาม เลือกฝากและถอนผ่าน ธนาคารออนไลน์บุคคลที่สาม หรือ… |
| สี่ เลือกฝากและถอนผ่านกระดานเทรดคริปโตที่ กลต.ไทยอนุญาต |
| ห้า หากถูกเรียกไปชี้แจงให้แสดงเจตนาที่บริสุทธ์ในการทำธุรกรรมพร้อมยื่นหลักฐาน |
| หก เก็บ Statement ของธนาคารออนไลน์บุคคลที่สาม หรือของคริปโตไว้ทุกเดือน (ขอได้) |
| เจ็ด เงินทุกก้อนที่ถอนเข้ามาถือเป็นเงินได่พึงประเมิน (ต้องนำไปคำนวณเสียภาษี) |
ผมหวังเป็นอย่างยิ่งว่าบทความนี้จะเป็นประโยชน์ต่อการพัฒนาอาชีพเทรดเดอร์ไบนารี่ออฟชั่นของคุณ และช่วยให้เส้นทางการเงินของคุณขาวสะอาด และปลอดภัยจากการรวบกวนของผู้ไม่หวังดี และทำให้คุณนอนหลับและใช้เงินได้อย่างมีความสุขครับ
ถ้าบทความนี้เป็นประโยชน์ โปรดแชร์ให้กับคนอื่น ๆ ได้รับรู้ไปพร้อม ๆ กับคุณนะครับ แล้วพบกันในบทความต่อไป
